Der Kauf eines Hauses ist eine der größten und wichtigsten Anschaffungen, die die meisten Menschen im Laufe ihres Lebens tätigen. Die Zahlungen werden über Jahrzehnte verteilt, sodass Sie die Hypothek nach und nach abtragen, bis das Haus ganz Ihnen gehört. Allerdings müssen Sie einige beträchtliche Vorleistungen erbringen oder Unterstützung bei der Anzahlung in Anspruch nehmen, um die Anschaffung eines Hauses zu ermöglichen.
Hier finden Sie einige Zahlen und Fakten, die Ihnen helfen können, wenn Sie sich fragen, wie viel Sie sparen sollten und wie Sie Ihre Vorlaufkosten minimieren können.
Wie Sie für eine Anzahlung sparen
Wie viel Sie für eine Anzahlung benötigen, hängt von Ihrer Situation und den Einzelheiten Ihres Kredits ab. Bei einem Darlehen des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA) ist keine Anzahlung erforderlich.1 Bei einem herkömmlichen Darlehen müssen Sie eine höhere Anzahlung leisten, um die Kosten der Hypothekenversicherung zu vermeiden. Die meisten Kreditgeber verlangen eine Anzahlung von 20 %, um auf diese Anforderung zu verzichten.
Bargeld zu sparen, ist ein guter Anfang, aber es gibt noch weitere Möglichkeiten, den Prozess zu beschleunigen.
Erstellen Sie einen Sparplan
Berechnen Sie, wie viel Sie für den Kauf eines Hauses benötigen, und überprüfen Sie dann Ihr Budget unter Berücksichtigung dieser Zahl. Prüfen Sie, wie viel Sie jeden Monat beiseite legen können. Prüfen Sie, wie Sie Ihre Ausgaben einschränken und Ihr Einkommen erhöhen können, um mehr zu sparen. Sparkonten werfen nicht viel Zinsen ab, daher ist ein Einlagenzertifikat (CD) oder ein Geldmarktkonto für diese Art von großem Sparziel vielleicht die bessere Wahl.
Berechnen Sie, wie lange Sie brauchen werden, um den benötigten Betrag anzusparen, nachdem Sie einen angemessenen monatlichen Sparbetrag ermittelt haben. Sie könnten in 20 Monaten kaufbereit sein, wenn Sie jeden Monat 1.000 $ sparen können und 20.000 $ benötigen.
Sparen Sie Steuererstattungen
Steuerrückzahlungen können eine Gelegenheit sein, Ihre Ersparnisse zu erhöhen und die Zeit bis zum Kauf eines Hauses zu verkürzen. Im obigen Beispiel könnten Sie Ihre Spardauer auf nur 12 Monate verkürzen, wenn Sie jeden Monat 1.000 Dollar sparen und außerdem jedes Jahr eine Steuerrückzahlung von etwa 4.000 Dollar erhalten.
Kreditaufnahme gegen Altersvorsorgepläne
Wenn Sie einen Pensionsplan haben, können Sie auch einen Kredit aufnehmen. Viele Anbieter von 401(k)-Plänen bieten relativ kostengünstige Darlehen an, die für den Kauf eines neuen Hauses verwendet werden können. Diese Art von Darlehen wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus und wird nicht auf Ihren Verschuldungsgrad (DTI) angerechnet, was beides wichtig ist, wenn Sie eine Hypothek aufnehmen möchten. Sie können bis zu 10.000 $ von einem individuellen Rentenkonto (IRA) abheben, wenn Sie zum ersten Mal ein Haus kaufen.3
Bedenken Sie jedoch, dass ein 401(k)-Darlehen durch das Guthaben auf Ihrem Rentenkonto abgesichert ist, so dass Ihre Ersparnisse zur Rückzahlung des Darlehens herangezogen werden, wenn Sie es nicht rechtzeitig zurückzahlen.
Dieser Weg ist nicht ohne Risiko. Bedenken Sie, wie viel Wachstum Ihres Altersvorsorgevermögens Ihnen entgeht, wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihr Altersvorsorgekapital für eine Anzahlung auf ein Haus zu verwenden.
Fragen Sie Ihre Familie
Ihre Eltern oder ein anderes Familienmitglied können Ihnen ab 2022 bis zu 16.000 US-Dollar pro Jahr schenken, ohne dass dies steuerliche Konsequenzen hat. Wenn Sie zwei hilfsbereite Eltern haben, kann jeder von ihnen Ihnen 16.000 US-Dollar schenken, ohne dass Sie dafür Schenkungssteuer zahlen müssen. Sie könnten auch Ihrem Ehepartner jeweils 16.000 Dollar steuerfrei schenken. Die wichtigste Regel bei Schenkungen für Hypothekenzwecke ist, dass sie keine Rückzahlung in Geld oder Geldeswert verlangen dürfen.
Fazit
Einer der ersten Schritte, wenn Sie über den Kauf eines Hauses nachdenken, besteht darin, herauszufinden, wie viel Sie sparen müssen. Es gibt eine Vielzahl von Hypothekenoptionen, die für fast jedes Budget und jede Kreditwürdigkeit geeignet sind. Informieren Sie sich über seriöse Hypothekengeber, Kreditprogramme und Möglichkeiten zur Unterstützung bei der Anzahlung, um herauszufinden, welcher Weg für Sie der beste ist.