Laut einer Tracking-Studie des Marktforschungsunternehmens PYMNTS wird die Verfügbarkeit und der Umfang von „Buy Now, Pay Later“-Diensten (kurz BNPL) in den nächsten fünf Jahren voraussichtlich zunehmen. Vor allem jüngere Verbraucher bevorzugen diese Zahlungsoption zunehmend gegenüber der Kreditkarte.
BNPL-Dienste und -Apps bieten den Verbrauchern bei größeren Anschaffungen mehr Auswahl und können günstiger sein als die Verwendung von Kreditkarten. Dennoch sollten die Verbraucher bei dieser Option Vorsicht walten lassen, denn BNPL-Nutzer laufen Gefahr, untragbare Schulden anzuhäufen.
Der Aufschwung der BNPL
Eine Momentaufnahme der BNPL-Landschaft liefern Daten von PYMNTS, einem Marktforschungsunternehmen, das sich auf Technologie und Zahlungssysteme spezialisiert hat. Laut der Buy Now, Pay Later Tracker-Umfrage des Unternehmens geben fast 60 % der Verbraucher an, dass sie „Buy Now, Pay Later“ der Kreditkarte vorziehen. Diese Vorliebe ist besonders bei jüngeren Verbrauchern ausgeprägt.
Die Befragten der PYMNTS-Umfrage gaben mehrere Gründe für ihre Präferenz an. BNPL-Zahlungen können einfacher zu handhaben sein als Kreditkartenrückzahlungen, es gibt ein einfaches Genehmigungsverfahren, und bei BNPL-Optionen werden keine Zinsen berechnet, wenn die Schulden rechtzeitig zurückgezahlt werden.
Nach Angaben von Insider Intelligence führt diese Vorliebe zu einem Boom bei BNPL-Diensten. Diese Dienste sind mit einer verstärkten Regulierung konfrontiert, das Pläne zur Regulierung von BNPL-Unternehmen ähnlich wie bei Kreditkartenunternehmen veröffentlicht hat. Dennoch sind viele neue Unternehmen entstanden, die BNPL-Dienste anbieten, und es wird erwartet, dass der Wert des Sektors bis Ende 2022 ein US-Zahlungsvolumen von 76,20 Milliarden US-Dollar erreichen wird.
Vorsicht bei den Verbrauchern
Für die Verbraucher ist die zunehmende Verfügbarkeit von BNPL-Diensten sowohl ein Segen als auch ein Fluch.
Christine Roberts, Leiterin von Citizens Pay, einem BNPL-Dienst, der von der Citizens Bank angeboten wird, erklärte kürzlich, dass viele jüngere Verbraucher sich zu solchen Diensten hingezogen fühlen, weil sie miterlebt haben, wie ihre Eltern in der Rezession von 2008 mit Kreditkartenschulden zu kämpfen hatten, und viele sehen BNPL-Dienste als eine „sicherere“ Option an.
In einigen Fällen mag dies zutreffen. Viele BNPL-Dienste bestätigen automatisch Ihre Zahlungsdaten und planen zukünftige Zahlungen. Das bedeutet, dass Sie nicht an die Rückzahlung Ihrer Einkäufe denken müssen. Wenn Sie diese Zahlungen pünktlich leisten, zahlen Sie in der Regel keine Zinsen für Ihre Schulden.
Die Verbraucherschutzbehörde hat jedoch einige Bedenken gegen solche Pläne. Sie argumentieren, dass BNPL-Pläne in Wirklichkeit ein „enger Ersatz“ für Kreditkarten sind und dass die Kreditnehmer möglicherweise unzureichende Informationen und Schutzmaßnahmen erhalten.
Fazit
Eine größere Zahlungsflexibilität ist immer willkommen. Doch auch wenn BNPL-Dienste eine billigere und sicherere Alternative zu Kreditkarten zu sein scheinen, sollten Verbraucher bei ihrer Nutzung Vorsicht walten lassen.